요즘 청년 재테크 하면 꼭 등장하는 두 가지 키워드가 있죠.
바로 ‘청년도약계좌’와 ‘청년미래적금’입니다. 이름은 비슷하지만 혜택 구조와 목표는 꽤 달라요. 오늘은 “내가 어떤 걸 선택해야 할까?”를 기준으로 하나씩 비교해볼게요.
1️⃣ 기본 구조부터 다르다
| 항목 | 청년도약계좌 | 청년미래적금 |
|---|---|---|
| 가입대상 | 19~34세 청년, 연소득 7,500만원 이하 | 19~34세 무주택 근로청년 |
| 납입한도 | 월 최대 70만 원 | 월 최대 70만 원 |
| 지원방식 | 정부 기여금 + 이자 지원 | 세액공제 중심 |
| 만기기간 | 5년 | 3년 또는 5년 |
| 예상수익률 | 연 6~7% 수준(정부지원 포함) | 연 4~5% 수준(세액공제 포함) |
이렇게 보면 청년도약계좌는 수익형, 청년미래적금은 절세형 상품이에요. 두 상품 모두 정부가 청년 자산형성을 돕기 위해 만든 제도지만 ‘누가 얼마나 혜택을 받느냐’가 완전히 다릅니다.
2️⃣ 실질 혜택 비교 — 숫자로 확인하기
같은 조건(월 70만 원 납입, 5년 유지)으로 계산해볼게요.
- 청년도약계좌: 정부기여금 + 금리 우대 포함, 총 수령액 약 5,200만 원
- 청년미래적금: 세액공제 반영 시 실질 수익 약 4,400만 원
👉 단순 계산만 보면 청년도약계좌가 약 800만 원 정도 더 유리합니다.
다만 조건이 있습니다. 청년도약계좌는 **소득이 일정 수준 이하일수록 정부지원이 크기 때문에**, 고소득자라면 오히려 청년미래적금(세액공제형)이 더 낫을 수도 있어요.
3️⃣ 이런 사람에게 추천!
- 안정적 직장, 꾸준한 소득이 있는 청년
- 5년 이상 장기 저축 가능자
- 초기 목돈 형성 목적이 뚜렷한 경우
- 세금 절감 효과를 노리는 근로청년
- 프리랜서, 계약직 등 소득 불규칙자
- 단기 저축 + 절세 중심으로 접근하는 경우
4️⃣ 결론 — ‘당신의 상황’에 따라 선택이 달라진다
두 상품 모두 “청년 자산 형성”이라는 공통 목표를 갖지만, 실질적으로는 방향이 다릅니다. 청년도약계좌는 정부 매칭형, 청년미래적금은 절세형이죠.
👉 “도약계좌는 더 받는 상품, 미래적금은 덜 내는 상품.”
지금처럼 고금리·고물가 시대에는 단순히 금리만 볼 게 아니라, 내 **소득 구조·세금 부담·목돈 계획**에 맞게 선택하는 게 가장 현명합니다.
📈 다음 스텝 — 청년전용 금융상품 조합법
사실 두 상품 중 하나만 고를 필요는 없어요. 예를 들어, 청년도약계좌 + ISA 계좌 조합으로 이자 비과세를 극대화하거나, 청년미래적금 + 연금저축을 함께 운영하면 세금 혜택이 더 커질 수 있습니다.
청년 재테크의 핵심은 “한 상품을 오래 유지하기보다, 정책 변화에 따라 유연하게 갈아타는 것”이에요. 정부도 내년부터 추가 인센티브형 상품을 검토 중입니다.