2026년 연말정산 간소화 서비스 바로가기 | 환급금 조회 상세 안내

 

2026년 1월 15일 오전 8시, 드디어 국세청 연말정산 간소화 서비스가 개통되었습니다. 연말정산 간소화 서비스는 직장인들이 '13월의 월급'을 받기 위해 반드시 거쳐야 하는 필수 서비스입니다.

연말정산은 1년 동안 이미 낸 세금과 실제로 내야 할 세금을 비교하여, 차이 나는 만큼 돌려받거나 추가로 납부하는 과정입니다. 급여를 받을 때 회사가 소득세와 지방소득세를 미리 떼서 국가에 납부하는데(원천징수), 연말정산을 통해 실제 납부해야 할 세금을 정확히 계산하게 됩니다.

간소화 서비스를 이용하면 45종의 소득·세액공제 증명자료를 한 번에 조회하고 다운로드할 수 있어, 각 기관을 일일이 방문하거나 서류를 따로 발급받을 필요가 없습니다.

홈택스 연말정산 간소화 서비스 바로가기🔍

2026년 연말정산 일정 총정리

1단계: 연말정산 미리보기 (2025년 11월 5일~)

홈택스에서 제공하는 연말정산 미리보기 서비스가 2025년 11월 5일부터 시작되었습니다. 1~9월까지의 카드 사용 내역을 바탕으로 예상 세액을 미리 계산해볼 수 있어, 연말까지 어떤 항목에서 추가로 공제를 받을 수 있는지 확인할 수 있습니다.

2단계: 간소화 서비스 개통 (2026년 1월 15일~)

2026년 1월 15일 오전 8시부터 연말정산 간소화 서비스가 정식 개통되었습니다. 2025년 한 해 동안의 보험료, 의료비, 교육비, 기부금, 신용카드 사용액 등 공제 항목별 자료를 확인하고 다운로드할 수 있습니다.

3단계: 최종 확정 자료 제공 (2026년 1월 20일~)

개통 초기에는 의료기관 등에서 국세청으로 자료를 제출하는 과정에서 일부 누락이나 오류가 발생할 수 있습니다. 1월 20일부터는 추가·수정된 자료가 반영된 최종 확정 자료가 제공되므로, 이 시점 이후에 최종 확인하는 것이 좋습니다.

4단계: 회사에 서류 제출 (2026년 1월~2월)

간소화 서비스에서 확인한 자료와 별도 증빙서류(월세, 기부금 등)를 회사에 제출합니다. 회사마다 제출 기한이 다르므로 사내 공지를 반드시 확인하세요.

5단계: 환급 또는 추가 납부 (2026년 2월~4월)

대부분의 회사는 2월 급여와 함께 환급금을 지급하지만, 회사에 따라 3~4월에 받을 수도 있습니다. 추가 납부 세액이 있다면 2월 급여에서 차감됩니다.

연말정산 간소화 서비스 이용방법 (PC·모바일)

PC에서 이용하기 (홈택스)

1. 홈택스 접속: 국세청 홈택스(www.hometax.go.kr) 웹사이트에 접속합니다.
2. 로그인: 공동인증서, 금융인증서, 또는 간편인증(카카오톡, 네이버, PASS, 페이코, 삼성패스, 신한은행 등)으로 로그인합니다.
3. 메뉴 선택: 메인 화면에서 '연말정산 간소화' 메뉴를 클릭합니다.
4. 자료 조회: 각 소득·세액공제 항목을 클릭하여 지출 내역을 확인합니다.
5. 자료 다운로드: 필요한 자료를 일괄 선택하여 전자문서(PDF)로 다운로드하거나 출력합니다.
6. 회사 제출: 다운로드한 자료를 회사에 제출합니다.

모바일에서 이용하기 (손택스 앱)

1. 손택스 앱 설치: 구글 플레이스토어 또는 앱스토어에서 '손택스' 앱을 다운로드합니다.
2. 로그인: 공동인증서, 금융인증서, 간편인증으로 로그인합니다.
3. 메뉴 이동: '연말정산 간소화 자료 조회' 메뉴를 선택합니다.
4. 공제 내역 확인: 각 항목별 공제 내역을 확인합니다.
5. 전자문서 저장: 필요한 자료를 전자문서로 저장하여 회사에 제출합니다.

혼잡시간 피하는 팁

연말정산 서비스는 1월 15일부터 1월 20일까지 이용자가 많아 접속이 지연될 수 있습니다. 1월 21일 이후에 접속하면 기다리지 않고 원활하게 이용할 수 있습니다.

조회 가능한 45종 소득·세액공제 자료

1. 신용카드 등 사용금액

• 신용카드, 체크카드, 현금영수증 사용 내역
• 전통시장, 대중교통 사용 내역
• 도서·공연·박물관·미술관 사용 내역

2. 보험료

• 보장성 보험료
• 장애인전용보장성보험료

3. 의료비

• 일반 의료비
• 난임시술비
• 미숙아·선천성이상아 의료비
• 실손의료보험금 수령액

4. 교육비

• 취학 전 아동, 초·중·고등학생 교육비
• 대학생 교육비
• 직업훈련비용
• 학자금 대출 원리금 상환액

5. 주택자금

• 주택임차차입금 원리금 상환액
• 장기주택저당차입금 이자상환액
• 주택마련저축

6. 기부금

• 정치자금기부금
• 법정기부금
• 우리사주조합기부금
• 지정기부금
• 고향사랑기부금

7. 연금

• 개인연금저축
• 연금저축
• 퇴직연금

8. 소기업·소상공인 공제부금

9. 투자조합출자 등

10. 장애인 관련 (2026년 신규 추가)

• 발달재활서비스 이용증명서 (신규)
• 장애인활동지원급여 본인부담금 납부 내역 (신규)

※ 2026년부터 장애인 가구의 부담을 줄이고 편의를 높이기 위해 보건복지부·국가보훈처와 협의하여 새롭게 추가되었습니다.

2026년 연말정산 달라진 점

1. 청년형 장기펀드 소득공제 연장

청년형 장기펀드(청년형소득공제장기펀드)의 가입 기한이 2025년 12월 31일까지 연장되었습니다. 총급여 5천만 원 이하의 19세 이상 34세 이하 청년이 가입할 수 있으며, 납부 금액의 40%를 소득공제 받을 수 있습니다. 최대 600만 원까지 납부 가능하므로 최대 240만 원까지 공제 가능합니다.

주의: 3년 이상 유지해야 소득공제를 받을 수 있으며, 3년 미만 해지 시 6.6%의 세금을 납부해야 합니다.

2. 결혼(혼인) 세액공제

2024년부터 2026년까지 한시적으로 시행되는 제도입니다. 혼인 신고를 하는 부부는 1명당 50만 원씩, 최대 100만 원을 세액공제 받을 수 있습니다. 단, 생애 한 번만 받을 수 있습니다.

3. 장애인 관련 자료 간소화 서비스 포함

과거에는 장애인 활동 지원 관련 공제 서류를 발급받기 위해 해당 기관을 직접 방문하거나 별도로 영수증을 챙겨야 했습니다. 2026년부터는 홈택스에서 클릭 한 번으로 발달재활서비스 이용증명서와 장애인활동지원급여 본인부담금 납부 내역을 확인할 수 있습니다.

4. 신용카드 등 사용금액 소득공제

근로자가 1년 동안 총급여액의 25%를 초과하여 사용한 금액에 대해 소득공제를 받을 수 있습니다:

• 신용카드: 15% 공제
• 체크카드·현금영수증: 30% 공제
• 전통시장·대중교통: 40% 공제
• 도서·공연·박물관·미술관: 30% 공제

 

환급금 조회 및 확인 방법

1. 홈택스 예상 세액 계산

간소화 서비스에서 공제 자료를 확인한 후, 홈택스의 '연말정산 미리보기' 서비스를 이용하면 예상 환급액을 미리 계산해볼 수 있습니다. 다만 실제 환급액은 회사에서 최종 정산한 금액과 다를 수 있습니다.

2. 회사를 통한 환급금 수령

대부분의 직장인은 회사가 연말정산을 진행한 후 2월 급여와 함께 환급금을 받습니다. 급여명세서에서 '연말정산 환급' 또는 '추가 납부' 항목을 확인할 수 있습니다.

3. 국세환급금 조회 (과거 환급금 확인)

과거에 받지 못한 환급금이 있는지 확인하려면 홈택스에서 '국세환급금 찾기' 서비스를 이용할 수 있습니다. 최근 5년간의 환급금 내역을 조회할 수 있습니다.

4. 환급금이 적거나 추가 납부하는 이유

다음의 경우 환급금이 적거나 오히려 세금을 더 낼 수 있습니다:

• 급여가 크게 인상된 경우
• 부양가족이 줄어든 경우 (자녀가 성인이 된 경우 등)
• 전년도 대비 공제 항목이 줄어든 경우
• 인적공제를 잘못 신청한 경우

연말정산 간소화 자료 일괄제공 서비스

일괄제공 서비스란?

근로자가 동의하면 국세청이 간소화 자료를 직접 회사에 제공하는 서비스입니다. 근로자가 직접 홈택스에 접속하여 자료를 다운로드하고 회사에 제출하는 번거로움을 줄일 수 있습니다.

일괄제공 서비스 일정 (2025년 귀속 기준)

1. 근로자 명단 등록 (~2025년 11월 30일): 회사가 국세청에 소속 근로자 명단을 등록합니다.
2. 근로자 동의 (2025년 12월 1일~2026년 1월 15일): 근로자가 홈택스 또는 손택스에서 자료제공에 동의합니다.
3. 회사에 자료 제공 (2026년 1월 17일~): 국세청이 회사에 자료를 일괄 제공합니다.

부양가족 자료 제공 동의

부양가족의 공제 자료를 받으려면 부양가족이 직접 간소화 서비스에서 자료를 제공받을 근로자를 지정하고 동의해야 합니다. 부양가족이 동의하면 근로자가 부양가족의 의료비, 교육비 등의 자료를 확인하여 연말정산에 활용할 수 있습니다.

13월의 월급 받는 절세 꿀팁

1. 고향사랑기부제 100% 세액공제

고향사랑기부제는 가장 확실한 절세 방법입니다:

• 10만 원까지 100% 전액 세액공제 (다른 기부금은 대부분 15%)
• 3만 원 상당의 답례품 제공 (한우, 과일, 쌀, 수산물 등)
• 기부 즉시 국세청에 자동 신고되어 별도 서류 제출 불필요
• 연말정산 간소화 서비스에 자동 반영

주의: 2025년 12월 31일까지 기부한 금액만 2026년 연말정산에 적용됩니다.

2. 신용카드보다 체크카드·현금영수증 사용

총급여의 25%를 초과한 사용액부터 공제되므로, 초과분은 공제율이 높은 체크카드나 현금영수증으로 결제하는 것이 유리합니다. 신용카드는 15%, 체크카드와 현금영수증은 30% 공제됩니다.

3. 전통시장·대중교통 이용

전통시장과 대중교통 사용액은 40%까지 공제되므로 적극 활용하세요.

4. 연금저축·IRP 활용

연금저축과 IRP(개인형퇴직연금)에 납입한 금액은 최대 700만 원(연금저축 400만 원 + IRP 300만 원)까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 총급여 5,500만 원 이하는 16.5%, 초과는 13.2% 공제됩니다.

5. 인적공제 꼼꼼히 확인

부양가족 공제를 받으려면 연간 소득금액이 100만 원 이하(근로소득만 있는 경우 총급여 500만 원 이하)여야 합니다. 형제자매가 중복으로 부모님을 공제받지 않도록 주의하세요.

6. 의료비는 최대한 한 사람이 결제

의료비는 총급여의 3%를 초과한 금액부터 공제되므로, 가족 중 총급여가 가장 적은 사람이 결제하면 공제받기 유리합니다.

7. 월세 세액공제 신청

무주택 세대주로서 총급여 7천만 원 이하이고 월세를 내고 있다면 연간 750만 원 한도로 10~12% 세액공제를 받을 수 있습니다. 월세 계약서와 이체 내역을 별도로 회사에 제출해야 합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 중도 퇴사자도 연말정산을 해야 하나요?

A. 네, 중도 퇴사자도 연말정산 대상입니다. 퇴사한 회사에서 연말정산을 받거나, 다음 해 5월 종합소득세 신고 기간에 직접 신고할 수 있습니다. 2023년 8월 25일부터는 중도퇴사자의 지급명세서를 홈택스를 통해 상시 제출할 수 있습니다.

Q2. 간소화 자료에 누락된 내역이 있으면 어떻게 하나요?

A. 해당 기관(병원, 보험사 등)에서 직접 영수증을 발급받아 회사에 제출하면 됩니다. 간소화 서비스는 개통 초기 일주일간 자료가 계속 업데이트되므로, 1월 20일 이후에 최종 확인하는 것이 좋습니다.

Q3. 부양가족의 의료비, 교육비도 공제받을 수 있나요?

A. 네, 가능합니다. 단, 부양가족이 간소화 서비스에서 근로자(본인)에게 자료 제공을 동의해야 합니다. 부양가족이 직접 로그인하여 동의 절차를 완료하면 됩니다.

Q4. 맞벌이 부부인데 자녀 공제를 누가 받는 게 유리한가요?

A. 일반적으로 소득(과세표준)이 높은 쪽이 받는 게 유리합니다. 세율이 높을수록 공제 효과가 크기 때문입니다. 다만, 자녀 1명당 연 150만 원의 인적공제를 받으므로 각자의 상황에 맞게 판단해야 합니다.

Q5. 연말정산 서류를 제출하지 않으면 어떻게 되나요?

A. 받을 수 있는 세금 혜택을 놓치게 되어 환급금을 받지 못합니다. 또한 실제로 더 내야 할 세금이 있었는데 신고하지 않았다면 과소납부 가산세가 부과될 수 있습니다.

Q6. 연말정산 결과에 이의가 있으면 어떻게 하나요?

A. 회사에 먼저 문의하여 확인하고, 오류가 있다면 수정 신고를 요청할 수 있습니다. 회사를 통한 해결이 어려운 경우 관할 세무서에 직접 문의하거나 국세상담센터(126)에 전화 상담할 수 있습니다.

Q7. 프리랜서나 개인사업자도 간소화 서비스를 이용할 수 있나요?

A. 연말정산은 근로소득자(직장인)를 위한 제도입니다. 프리랜서나 개인사업자는 5월 종합소득세 신고 기간에 별도로 신고해야 합니다.

연말정산 관련 문의 및 지원

국세청 상담 센터

• 국세상담센터: 126 (평일 09:00~18:00)
• 홈택스 기술 지원: 홈택스 웹사이트 내 'FAQ' 및 '1:1 문의' 이용

온라인 자료

• 국세청 홈택스: www.hometax.go.kr
• 연말정산 종합 안내: 국세청 홈페이지 내 '연말정산 종합안내' 메뉴
• 연말정산 동영상 자료, 4컷 만화, 체크리스트 등 제공

유용한 서비스

• 국세환급금 찾기: 받지 못한 환급금 조회
• 연말정산 상담도우미: 자주 묻는 질문 확인
• 연말정산 체크리스트: 빠뜨린 공제 항목 확인

 

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